Investir avec impact : qu’est-ce que le label Finansol ?

Explorez comment le label Finansol assure la qualité des investissements avec Oikocredit.

15 avril 2024 - by Clémentine Pougnet-Néel - 0 commentaires

(Maria Pupiales, bénéficiaire de Banco Vision Fund, partenaire d'Oikocredit en Équateur)

Le rôle des labels dans l’investissement solidaire 

Un état des lieux de la finance durable et solidaire

L'épargne solidaire gagne du terrain en France, même dans un contexte marqué par une inflation croissante. Selon une étude publiée en 2023 par FAIR, l’association à l’origine de la création du label Finansol, 25 % des Français·e·s disent souhaiter que leur épargne contribue à une finalité solidaire. 

Malgré cette volonté affirmée, une réticence persiste, alimentée par une méconnaissance des possibilités d’investissement solidaire et la crainte de l'opacité dans les investissements. Ces incertitudes représentent un frein majeur à la démocratisation de la finance durable. 

L’importance des labels pour une meilleure transparence

Face à ces complexités, les labels servent de repère pour les épargnant·e·s et investisseurs en quête de placements alignés avec leurs valeurs. Un label comme Finansol certifie ainsi une transparence totale et une utilisation responsable des fonds. 

Par ailleurs, investir via une institutionlabellisée offre ainsi la certitude que chaque euro investi contribue véritablement à un impact positif, sans aucun vice caché. Ce gage de confiance permet aux Français·e·s d'investir en toute sérénité dans des projets solidaires, ce qui renforce leur engagement envers une économie plus éthique et solidaire.

Qu’est-ce que le label Finansol ?

Créé en 1997 par l'association Finansol (désormais FAIR), en partenariat avec des acteurs du secteur financier et des associations de solidarité, le label Finansol est une certification attribuée en France aux produits financiers solidaires et responsables. 

Autrement dit, le label Finansol vise à identifier et à promouvoir les produits d'épargne et d'investissement qui contribuent au financement de projets à fort impact social, environnemental ou solidaire.

Finance durable : pourquoi choisir une coopérative labellisée Finansol ?

Pour garantir un impact social concret 

Les organisations (coopératives, fonds, banques, ONG, associations…) labellisées Finansol investissent dans des projets qui ont un réel impact positif sur la société et/ou l'environnement. Par conséquent, vous avez la garantie que votre investissement est utilisé pour financer des projets : 

• d’inclusion financière pour les personnes non-bancarisées (souvent des femmes) afin que ces dernières puissent obtenir des micro-crédits ; 

• de création d’emplois ou d’entrepreneuriat

• de logements sociaux ; 

• d’amélioration des conditions sanitaires ; 

• de renfort des capacités pour améliorer la résilience des communautés face aux aléas économiques ou climatiques (notamment les agriculteurs et autres petits exploitants) ;

• qui favorisent la transition énergétique pour une meilleure durabilité. 

Pour investir en connaissance de cause (et en toute confiance)

Grâce à leur labellisation, les organisations sont tenues de répondre à des normes strictes en termes de transparence et d'impact. Elles sont en effet soumises à des exigences rigoureuses en matière de transparence et d'éthique dans la gestion de leurs finances pour renforcer votre confiance. 

Autrement dit, si vous investissez avec une organisation labellisée Finansol comme Oikocredit par exemple, vous avez l'assurance que votre argent est géré et utilisé de manière responsable et conforme à des principes éthiques stricts. 

Pour rester aligné·e avec ses valeurs personnelles

Pour de nombreux investisseurs, soutenir des entreprises ou des initiatives qui correspondent à leurs valeurs personnelles est essentiel. Choisir une organisation labellisée Finansol leur permet de combiner les objectifs financiers avec le désir de contribuer à un monde meilleur.

Quels sont les critères pour obtenir le label Finansol ?

Les critères pour obtenir le label Finansol sont particulièrement stricts : c’est la raison pour laquelle ce label est une référence dans le domaine de l’investissement social et solidaire. 

Pour mieux comprendre la rigueur imposée par Finansol, regardons les prérequis des structures pour obtenir le label 👇

Les critères de solidarité 

Toute organisation labellisée Finansol doit garantir que l’argent des investisseurs participe activement à des causes solidaires et à impact social, en répondant à au moins l’un de ces deux critères :

Toute organisation labellisée Finansol doit garantir que l’argent des investisseurs participe activement à des causes solidaires et à impact social, en répondant à au moins l’un de ces deux critères :

 Premier critère : le financement de projets à forte utilité sociale et/ou environnementale :

• Une partie ou la totalité des fonds collectés est allouée au financement de projets solidaires, contribuant ainsi à des initiatives à fort impact social et/ou environnemental.

• Les placements varient en fonction de la nature des projets, avec des niveaux de solidarité différents.

Deuxième critère : l’utilisation des revenus de l'épargne pour des activités solidaires : au minimum, 25% des intérêts ou des performances générés sont régulièrement reversés par l'épargnant sous forme de don à des associations.

Les critères de transparence et d’information

En ce qui concerne les critères de transparence et d'information, il est essentiel de fournir tous les détails concernant le produit labellisé à l'ensemble des parties prenantes, y compris les souscripteurs, les épargnant·e·s et les réseaux de distribution. Le label organise un audit via une “dataroom” en ligne, où chaque organisation doit fournir de nombreuses informations pour garantir que l’impact est positif et concret. 

L’association FAIR affirme que vous devez, en tant qu’investisseur à impact, être informé·e sur la nature solidaire du produit dès la souscription, et de manière régulière par la suite. 

Les autres critères

D'autres critères sont également pris en compte, tels que l'examen des frais de gestion, afin de garantir la transparence et la juste répartition des coûts pour les épargnants. De plus, une promotion active des produits d'épargne solidaire est entreprise, visant à sensibiliser davantage de personnes à l'importance de ces investissements socialement responsables et à encourager leur participation.

Comment le label est-il attribué ?

Pour être labellisé Finansol, un fonds, un produit d’épargne solidaire ou une coopérative doit : 

• adhérer à l’association FAIR ; 

• transmettre un dossier complet qui est examiné lors d’une séance (6 à 9 séances d’attribution du label sont organisées par an) ;

• recevoir l’approbation du Comité du label. 

Le label est attribué pour 1 an et un audit de renouvellement est organisé chaque année. Si vous investissez dans une organisation labellisée Finansol, vous avez donc la certitude que la labellisation est continuellement mise à jour, ce qui assure sa validité et sa pertinence avec le temps. 

Oikocredit : comment nous garantissons la transparence ?

Membre de l’association FAIR depuis 1999, Oikocredit est fière de bénéficier d’un label Finansol. Et comme nous l’expliquions en introduction : nous renouvelons le label chaque année !

(Karla Velásquez, bénéficiaire de Gramen, partenaire d'Oikocredit au Costa Rica)

Et au fil de l’eau, nous avons développé trois axes principaux : 

• L’inclusion financière : autonomisation des personnes à faibles revenus (dont les femmes), créations d’opportunités, accords de micro-prêts et micro-crédits…

• L’agriculture : réduire le chômage et la pauvreté en milieu rural, et contribue à la sécurité alimentaire locale, augmenter la productivité et faciliter l’accès au marché, améliorer la résilience face aux aléas climatiques…

• Les énergies renouvelables : fournir de l’électricité hors réseau grâce à des systèmes solaires domestiques, proposer des alternatives propres aux méthodes de cuisson traditionnelles…

Nous nous engageons à assurer la transparence de nos actions en publiant annuellement un rapport d'impact détaillé. En investissant avec Oikocredit, ce rapport, combiné au label Finansol, vous permet de constater que notre coopérative est transparente, efficace et soucieuse de son impact social et environnemental. La liste de nos partenaires est disponible sur notre site Internet.